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约95%账户都赚钱

时间:2020-07-27 08:31:40 | 来源:华商报

名词解释:

投连险是集保险和投资于一身的保险理财产品,它的正式名字是“变额寿险”,也是一种终身寿险。

两个功能:

投连险具有投资和保障两个功能。保险公司会为投保人设立一个投资账户,账户中的资金就是投保人的保费。该险种保障功能相对较弱,投资功能较突出,收益主要来自投保人通过保险公司向股票、基金、债券、货币等资本市场进行投资所获利得。

适合人群:

投连险是一种长线投资的工具,它不适合于所有人群,更适合有长期且稳定收入、有抵御风险的能力、生活之余还有一笔存款、有一定的理财知识和技能、注重的是长期回报的投资人群。

随着股市行情向好,投连险收益也是不停往上涨。最新数据显示,纳入统计的投连险账户有95%上半年都实现了正收益,收益率最高超过35%。

业内人士表示,虽然险资整体投资风格稳健,但投连险账户和市场挂钩,尤其是偏激进型的账户,收益率和A股市场冷暖息息相关。随着市场波动,投资者大赚有可能,巨亏也有可能。

平均收益6.79% 最高达35.56%

华宝证券最新研报显示,2020年上半年排名体系内账户共有210个,其中有199个取得正收益,占比为94.76%;期间投连险账户平均收益为6.79%;激进型账户冠军收益为35.56%。

统计数据显示,在收益率名列前五的投连险账户中,太平人寿囊获两款,分别是太平策略成长型、太平价值先锋型,投资收益率高达35.56%和32.19%。同时,光大永明指数型、混合偏股型基金-原中美、招商信诺和谐A型投连险账户投资收益率分别为31.87%、29.75%、27.38%。

2020年上半年权益市场呈V型震荡,激进型投连险指数收益率为14.46%,大幅跑赢沪深300指数同期1.64%的收益率。事实上,自2007年12月以来,激进型投连险指数表现一直领先于沪深300指数。

大赚有可能巨亏也有可能

相对于基金而言,投连险的保障功能更加强大一些。基金因只有投资的功能,从而不具有保障作用。投连险,就是一种保险,所以它的保险目的性更强,特别是市场上的投资连接型养老保险类产品,就具有抗通货膨胀的特点,具有很强的吸引力。

投连险的购买相对基金来说略为复杂,需要与保险公司签订相关保险合同,要在合同中规定其投资的期限等各种内容,若合同提前终止,投保人还将承担一定的损失。基金的购买则更方便、简单,投资人还可以自行决定是否卖出。

某保险资管人士表示,虽然险资整体投资风格稳健,但投连险账户是和市场挂钩,尤其是偏于激进型账户,收益率和证券市场冷暖息息相关。大赚有可能,巨亏也有可能出现。

分析人士表示,对于短期资金需求强或是中低收入人群而言,购买投连险并不适合。此类产品更适合追求高收益且具有较高风险承受能力的激进型投保人。

投连险虽火业内却不看好

虽然股市利好带火了投连险,但多位寿险公司业内人士表示,现在已经有很多公司不卖投连险,更倾向于卖万能险。

从保险销售的角度来看,某寿险顾问表示,销售并不喜欢卖投连险,主要原因在于投连险是唯一一种会亏损的保险。给客户推荐一个不保本、类似基金的产品,客户在接受度上觉得可能和基金差不多。我们更喜欢销售年金险,各种细则写在保险合同里面,安全性高。

业内人士表示,投连险可以说是一款完全由投保人承担100%风险和后果的产品,它与其他产品不同,它既不承诺保底收益,也不会承诺保本。投连险虽有保障,但这份保障功能其实并不强,只有身故或全残才能给予保障,而且保障的额度也不高,因为保险公司将保费大部分都用来投资,只有小部分用于保障。许多保险代理人会告诉投保人,投连险收益很高,却不会告诉投保人投连险挂钩着二级市场,高收益也对应着高风险,而且预期的收益并不代表实际收益,在股市不好时,常常会出现亏损。 华商报记者李滨

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